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BANQUES ET INSTITUTIONS DE MICROFINANCE

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Opportunité

L’absence de services de banque de détail traditionnels et d’une infrastructure de paiement dans les pays en développement a entraîné une forte proportion de personnes financièrement exclues. Le développement de nouveaux modèles d’affaires (banque à distance utilisant des réseaux d’agents, partenariats avec les opérateurs de téléphonie mobile, distributeurs, entreprises de services publics) et l’utilisation de nouvelles technologies (téléphones mobiles, cartes, biométrie) permet aux institutions financières d’atteindre plus efficacement les clients mal desservis, d’améliorer l’offre de services (l’épargne, les prêts, les assurances, les transferts, les paiements), de réduire les coûts et de réduire les risques liés aux services bancaires dans les régions éloignées.

Challenges

Les institutions financières et de microfinance doivent tenir compte de :

    • L’environnement réglementaire, s’appliquant à la banque à distance et aux agents de la banque à distance
    • Des partenariats qu’ils peuvent établir pour la solution technique, la gestion du réseau des agents, la communication et le financement. Différents critères de décision doivent être pris en considération : cohérence stratégique, cohérence des objectifs et de l’approche marketing et capacité à fournir des résultats
    • La cible, la proposition de valeur par comparaison à d’autres canaux et alternatives, l’offre de produits et services (décaissements et remboursements de prêts, collecte de l’épargne, paie et assurances) pour les clients et la formation et la communication requises
    • Des canaux de distribution et mise en place d’agents de banque à distance
    • L’impact sur l’organisation et ses opérations (processus métiers) pour la gestion de la nouvelle approche multicanaux (agence, agents de crédit, agents, mobile, cartes et internet)
    • La bonne plateforme informatique et l’interface avec le système d’information
    • Du modèle d’affaire, du partage des revenus, des prix pour l’utilisateur final et des commissions pour les partenaires
    • La gestion de projet pour coordonner les tâches, les différentes parties prenantes, et mettre en place les mesures appropriées pour surveiller les performances et améliorer les résultats.

Historique de projets

UOB (Opportunity International) and mVISA: Rwanda
BSP : Papouasie Nouvelle Guinée
MTN & VFC (Vision Fund) : Rwanda
MicroCred: Senegal
Xacbank: Mongolie

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