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OPERATEURS DE TELEPHONIE MOBILE

© PHB Development/ Innate Motion

Opportunité

En 2007, il y avait moins de 10 programmes de « mobile money » lancés, il y en a maintenant plus de 140 déployés dans le monde entier. Les opérateurs de téléphonie mobile (OTM) se rendent compte qu’un service de « mobile money » n’est plus un avantage concurrentiel, mais une nécessité.
Un OTM peut améliorer son image de marque en offrant des services qui combattent la pauvreté et contribuent à la croissance de l’économie dans les pays en développement. Les OTM sont bien placés pour être des intermédiaires en matière d’outils financiers tels que : les comptes d’épargne, les assurances et les prêts à travers le canal mobile pour atteindre une grande partie des populations pauvres. Les services de « mobile money » soutiennent ainsi les objectifs de responsabilité sociale d’entreprise.
De plus, les services de « mobile money » ouvrent de nouvelles sources de revenus, augmentent le revenu moyen par utilisateur (ARPU), réduisent le taux de désabonnement et les coûts de distribution pour les cartes prépayées. Les clients en profitent car ils peuvent maintenant réaliser des économies de temps et en argent en transférant de l’argent, en payant leurs factures et en recevant leurs salaires par le biais de leurs téléphones portables.

Challenges

Le « mobile money » ne doit pas être considéré comme un nouveau service à valeur ajoutée qui peut être géré par un chef de produit travaillant de façon isolée. Les questions connexes à aborder, pour construire avec succès un écosystème de « mobile money » sont assez complexes et couvrent différents domaines :

Approbation de la réglementation: travailler avec les organismes de réglementation pour créer des environnements favorables et s’assurer que les procédures de connaissance de la clientèle (KYC), de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme sont utilisées de manière appropriée et efficace, de sorte que les avantages des services de mobile money atteignent les marchés cibles.

Partenariats : définir, diriger et gérer le modèle de participation approprié (par exemple sous-traitance ou coentreprise) avec le secteur financier et d’autres parties prenantes pour construire un écosystème durable.

Marketing : identifier le besoin ou la demande avec un avantage comparatif, l’approche « adopteurs précoces », le portefeuille de services et concevoir pour atteindre rapidement la taille critique.

L’activation de compte client et en promulguer l’usage : suggérer des moyens d’améliorer la formation des clients et le marketing pour promouvoir les services de mobile money, ainsi que des stratégies visant à accroître l’adoption et l’utilisation par les clients.

Distribution : construire, inciter et gérer un réseau d’agents d’argent mobile, effectuer l’enregistrement, la gestion de trésorerie et l’assurance qualité de base pour fournir un niveau de service adapté.

Opérations : investir dans la formation, la conception des processus et le service à la clientèle, spécifiquement adaptés aux services financiers mobiles.

Planification et veille économique : préciser les effets directs et indirects sur les activités centrales (adoption, ARPU, fidélisation et efficacité opérationnelle), difficiles à quantifier. Suivre de façon systématique et assurer l’évaluation et le suivi sur la base d’indicateurs de performance.

Gestion de projet: pour coordonner les tâches, les différentes parties prenantes, et mettre en place les mesures appropriées pour surveiller les performances et améliorer les résultats.

Historique de projets

Evaluation GSMA MMU
Orange: Ouganda
BeMobile: Botswana
Cable & Wireless: Panama
BICs: Maroc and Belgique
GIZ for Axiata: Bangladesh

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